Aposentadoria, dias de um futuro esquecido | Colunas de Hugo Daniel Azevedo

1. A expectativa de vida do brasileiro vem aumentando ano após ano segundo o IBGE. Agora ela tem em média 75,5 anos.
2. Em novembro de 2019, foi aprovada a Emenda Constitucional 103, que alterou novamente as regras para aposentadoria do INSS. Em suma, a regra que combina idade com tempo de contribuição foi alterada e agora, a pontuação mínima exigida é de 91 pontos para mulheres e 101 pontos para homens.

A primeira aposta que faço é que você não sabe calcular quanto poderá receber do INSS ao se aposentar. Se você não conhece, posso garantir que vai se surpreender e até se divertir pesquisando. É um emaranhado de regras e mais regras para as quais especialistas no assunto alertam que é fundamental estar atento na hora de solicitar os nossos devidos direitos.

Com o que foi explicado acima, você já pode reconhecer que, para ter uma aposentadoria mantendo seu padrão de vida atual, você terá que se preparar, ou melhor, poupar e investir, paralelamente ao que é poupado com o INSS. A boa notícia é que fazer isso não é grande coisa. Depende muito mais da sua disciplina do que de qualquer outra coisa. O segundo fator relevante é investir corretamente o seu dinheiro nas principais classes de ativos como renda fixa pré-fixada, renda fixa pós-fixada, inflação e renda variável. Se você tiver disciplina e fizer bem, segundo estudos científicos sérios, você terá resolvido 88% do problema.

De qualquer forma, você tem três formas de garantir uma boa aposentadoria apenas com o retorno dos seus investimentos:

Primeira maneira: É você quem decide quando, quanto e em que investir para sua aposentadoria. Estas decisões, que não são fáceis nem para os profissionais, dependem de pelo menos 60 parâmetros diferentes agrupados em cinco aspectos ou áreas diferentes. Porém, independente das decisões tomadas, o mais importante é você entender que se decidir seguir esse caminho, ou seja, apenas o caminho de planejar e operacionalizar seus investimentos para a aposentadoria, o melhor a fazer é não se preocupar com ACERTAR, mas sim em NÃO COMETA ERROS. Acredite, quando se trata de dinheiro, não errar é diferente de acertar.

Segunda maneira: O segundo caminho está muito na moda e envolve deixar alguém fazer isso por você. Como gosto de dizer, é a opção para quem prefere contratar motorista. Neste caso, refiro-me ao investimento em fundos de pensões. Minha contribuição ou “dica” aqui – considerando que estou fazendo isso para o público em geral – é primeiro alertar que mesmo deixando a decisão de onde investir para outros, você deve primeiro tomar algumas decisões importantes, como definir a parcela do seu valor mensal da hipoteca. a renda que você deseja reservar para investir na sua aposentadoria, a idade em que pretende se aposentar, estabeleça sua previsão de gastos com a aposentadoria. Tudo é muito simples, para não dizer o contrário. Não se esqueça que independentemente das respostas a estas três perguntas simples, TUDO PODE MUDAR da noite para o dia.

Vale destacar também que ao escolher esse segundo caminho, e falando especificamente sobre planos de previdência como VGBL e PGBL, podemos elencar alguns erros cometidos por quem investe mensalmente nesse tipo de plano:

Erro 1: Não escolha a tabela regressiva. Agora, se estamos falando de aposentadoria, não consigo imaginar um plano com menos de 10 anos de contribuições mensais, o que faria com que o imposto sobre o valor total ficasse em torno de 10%.

Erro 2: não pesquisar taxas de administração e carregamento (na verdade, a maioria das pessoas nem sabe que estas últimas existem)

Erro 3: não revisar o valor da contribuição mensal

Erro 4: desconhece a estratégia de gestão do fundo

Erro 5: não monitorar, pelo menos trimestralmente, o desempenho do seu fundo.

Terceira via: Esse caminho é uma mistura entre o primeiro e o segundo caminho, onde você pode continuar fazendo seus investimentos sozinho, seja em ativos finais ou via fundos, mas contrate um profissional que tenha total independência de qualquer banco para te ajudar e te ajudar a planejar e operacionalizar isso caminho. No mínimo, quando se trata de aposentadoria, esse planejamento e suas revisões devem ser feitas semestralmente para verificar se o que está sendo feito é o mais eficiente considerando as atuais condições de vida do investidor.

Além disso, na terceira via, você pode contratar um gestor de carteira gerenciada, devidamente autorizado pela Comissão de Valores Mobiliários, para administrar seu patrimônio pessoal de forma individual e personalizada. Nenhum de nós foi criado da mesma forma para ter nossos investimentos administrados da mesma forma que os de outras pessoas com características, objetivos e perfis completamente diferentes.

Enfim, se hoje em dia tantas pessoas consultam um GPS quando saem de casa dirigindo, é porque o GPS torna o trajeto no trânsito mais EFICIENTE. Pois bem, por que então, quando se trata de dinheiro, não contar com a ajuda de um profissional para tornar seus investimentos mais eficientes?

Independentemente da decisão que você tomar, ou seja, independentemente de você optar por planejar e operar sua aposentadoria sozinho, contratando um plano de previdência ou ainda, na forma de contratação de uma consultoria a cada três ou seis meses para rever o caminho percorrido, o O mais importante é que você comece a pensar nisso em algum momento Porque, como diz o ditado, antes tarde do que nunca!

Hugo Daniel Azevêdo é consultor de investimentos e sócio da MFS Capital

e-mail: hd@mfscapital.com.br