Onde investir R$ 100? Especialistas apontam as opções e os cuidados a seguir | Hora de Investir

Uma estratégia para atingir esse objetivo é incorporar um determinado valor ao orçamento fixo mensal.

Aqui, apontamos onde investir R$ 100 por mês e uma projeção de rendimento.

Antes de escolher o tipo de investimento, porém, é importante considerar o seu perfil e objetivo de investidor.

Tradicionalmente, são definidos três perfis de investidores, dependendo do seu “apetite” pelo risco.

Por que e como identificar seu perfil de investidor?

Definir o perfil do investidor é importante para identificar e filtrar, com base nas características das aplicações, aquelas mais compatíveis com suas necessidades e objetivos, conforme explicado em Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).

Por exemplo, se o investidor desejar seguir uma estratégia de proteção patrimonial, procurará investimentos com baixa volatilidade – aqueles que sobem e descem em percentuais – e que, o mais importante, não afetarão o valor principal, ou seja, o dinheiro que foi inicialmente investido.

Se a proposta é investir uma parte do seu dinheiro que só será usada no futuro, como destaca a Anbima, investimentos arrojados serão a opção ideal para quem consegue lidar com variações (principalmente queda) no valor investido, mas que pode trazer bons retornos financeiros a longo prazo.

Portanto, o investidor conservador não gosta de riscos e da possibilidade de perder o dinheiro que decidiu investir. Além disso, ele precisa poder sacar a qualquer momento, o que chamamos de liquidez.

O investidor moderado aplica parte de seus recursos em investimentos mais arriscados, com menor estabilidade e liquidez, entendendo que os retornos nessas modalidades ocorrem no médio e longo prazo.

Nesse caso, ao mesmo tempo, como explica a Anbima, parte da estratégia é aplicar outro valor em aplicações mais conservadoras, com maior liquidez para resgate rápido, se necessário.

O investidor ousado assume os riscos de uma variação maior nos seus retornos ou mesmo de alguma perda do dinheiro inicialmente investido. Nesse caso, a ideia é que, no longo prazo, esses investimentos não apenas recuperem alguma perda, mas também multipliquem o valor inicial investido.

Além disso, os tipos de investimento com perfil arrojado não permitem sacar dinheiro de forma emergencial, ou seja, você pode perder parte ou a totalidade dos seus rendimentos, além de ter um prazo de alguns dias para ser creditado em sua conta.

E onde investir R$ 100 por mês?

Vitor Oliveiraespecialista em renda fixa em Um investimentoreforça que, antes de escolher o seu tipo de investimento, é fundamental adequar “onde investir” ao perfil e conforto de cada investidor, além de seus objetivos e prazo. “Depois desse ajuste vem a seleção das opções que melhor se adequam a cada pessoa”, pontua.

Oliveira lista algumas opções de investimentos de acordo com cada perfil.

• Para o investidor conservador:

Conta Poupança: É o investimento mais tradicional e acessível, com liquidez diária (pode ser sacado a qualquer momento) e garantia FGC, embora tenha baixa rentabilidade.

Tesouro Selic: Título público federal com rentabilidade atrelada à taxa básica de juros, Selic, com baixo risco e liquidez diária.

Fundos Simples de Renda Fixa: Fundos de investimento que aplicam em títulos de baixo risco, como Tesouro Selic e créditos privados de boas empresas (com classificação de crédito AAA), com baixa taxa de administração.

• Para o investidor moderado:

CDBs (Certificados de Depósito Bancário): Os bancos oferecem CDBs com rentabilidade atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), normalmente superior à poupança e à garantia do FGC.

LCI e LCA: Cartas de Crédito Imobiliário e do Agronegócio isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas, com rendimento superior à poupança.

CRIs, CRAs e Debêntures: Títulos de dívida emitidos por empresas, com rendimentos atrativos, mas com risco de crédito; estão isentos de Imposto de Renda Pessoa Física (PF).

• Para o investidor ousado ou agressivo:

Fundos de ações: Investem em ações de empresas em bolsa, com possibilidade de retornos elevados e maior risco (volatilidade muito maior).

ETFs (fundos de índice negociados em bolsa): Fundos que replicam índices de referência do mercado de renda fixa ou variável, como o Ibovespa, na bolsa brasileira, e o S&P 500, na Bolsa de Nova York, oferecendo diversificação e baixo custo.

Criptomoedas: Ativos digitais com volatilidade e potencial de valorização muito elevados, mas com riscos significativos.

Na verdade, as projeções de rentabilidade só são possíveis para tipos de investimento previsíveis, nomeadamente aqueles que pagam a uma taxa fixa. Estes, como vimos anteriormente, destinam-se a investidores conservadores.

No caso de investidores moderados e ousados/agressivos, como grande parte dos recursos investidos é composta por renda variável, não é prudente estabelecer projeções.

Confira na tabela abaixo o rendimento estimado e o valor final de R$ 100 aplicados mensalmente em renda fixa (CDB e Tesouro) por um ano, que é entendido como curto prazo.

O cálculo considera uma rentabilidade média do CDB (em torno de 110% do CDI) e um CDI médio de 0,82% ao mês.

Abaixo, estimativa com as mesmas características para médio prazo (cinco anos):

É importante ressaltar que, para obter um resultado consistente, é preciso ter disciplina. Depois de decidir que fará contribuições mensais de R$ 100, não deixe de fazê-lo.

E mais importante ainda é entender que não existem investimentos sustentáveis ​​e confiáveis ​​com retornos muito “atrativos”, como 10% por semana ou 30% por mês. Se alguém que você conhece ou amigo de um amigo oferece um investimento “imperdível” nesse sentido, com certeza é uma armadilha.