Revê-se o dever penal das fintechs em transações comerciais | Dino

A expansão das fintechs e o crescimento do risco jurídico

O crescimento das fintechs, atuando como intermediários financeiros através de plataformas de pagamento e serviços de transferência de dinheiro, coloca estas empresas numa posição crucial no fluxo de transações económicas globais. Esta posição estratégica, embora favoreça a democratização dos serviços financeiros, expõe as fintechs a riscos substanciais, especialmente no que diz respeito à potencial utilização destas plataformas para fins ilícitos, como fraude e branqueamento de capitais.

No cenário jurídico, tanto brasileiro quanto internacional, existem disposições rígidas para a punição de crimes financeiros. As Fintechs, ao desempenharem o papel de facilitadoras de transações, podem, mesmo que involuntariamente, tornar-se veículos para atividades criminosas. A responsabilidade criminal destas instituições pode ser invocada quando não implementam e mantêm mecanismos eficazes de controlo e prevenção contra crimes financeiros, realçando a importância de um cumprimento robusto.

Desafios de conformidade e responsabilidade criminal

A responsabilidade criminal das fintechs por transações ilícitas realizadas em suas plataformas é um tema de crescente relevância, conforme explica a advogada especialista Karime Mesquita. Ela destaca que o Lei nº 9.613/1998que trata dos crimes de “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e valores, impõe a todas as instituições financeiras, inclusive as fintechs, a obrigação de adotar mecanismos eficazes de prevenção à lavagem de dinheiro. Estes mecanismos incluem, entre outras medidas, políticas rigorosas de “Conheça o seu Cliente” (KYC) e análises detalhadas de transações suspeitas.

Karime Mesquita observa que “a velocidade com que as fintechs crescem e inovam muitas vezes excede a capacidade das regulamentações de acompanhar essas mudanças. As plataformas que não adotam práticas robustas de conformidade correm o risco de serem responsabilizadas criminalmente se as suas operações facilitarem ou ocultarem transações criminosas.”

Vigilância e o papel das autoridades reguladoras

As autoridades reguladoras intensificaram suas ações de fiscalização sobre as fintechs, exigindo maior transparência e a adoção das melhores práticas de governança e compliance. A falta de monitorização adequada e a negligência na comunicação de atividades suspeitas podem resultar em sanções severas, incluindo multas significativas e responsabilidade criminal para os gestores destas plataformas.

Este cenário reforça a importância de uma governança sólida, capaz de antecipar exigências regulatórias e mitigar riscos. As Fintechs devem estar preparadas para responder prontamente às demandas das autoridades, adotando uma postura proativa na identificação e prevenção de atividades ilícitas.

Desafios futuros e a necessidade de adaptação contínua

O ambiente regulatório das fintechs está em constante mudança, impulsionado pelo avanço das tecnologias e pela criação de novas formas de transações digitais. Como resultado, os desafios relacionados com a responsabilidade criminal também se intensificam. As Fintechs precisam investir continuamente em tecnologia de ponta e treinar suas equipes para garantir que suas operações estejam em conformidade com as leis e regulamentações vigentes.

Karime Mesquita conclui que, apesar da constante evolução das fintechs, é imperativo que estas empresas invistam em tecnologia e formação contínuas para garantir que as suas operações estão alinhadas com os requisitos legais e regulamentares.

O aumento da supervisão regulamentar e a necessidade de uma conformidade robusta realçam a importância de uma abordagem proativa para mitigar os riscos jurídicos. Em última análise, a proteção contra a responsabilidade criminal dependerá da capacidade das fintechs de se adaptarem rapidamente às mudanças no ambiente regulamentar e de implementarem práticas rigorosas de monitorização e prevenção contra atividades ilícitas.

Sobre Karime de Souza Mesquita

Graduado em Direito pela PUC-SP, Mestre em Direito Penal, Direitos Humanos e Segurança Pública pela Universidade de Salamanca – Espanha, Pós-Graduado em Direito Penal Econômico pela Universidade de Coimbra/IBCCRIM, Pós-Graduado em Direito Penal e Processo Penal pela Faculdade Paulista Faculdade de Direito.

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